El control de la inflación, el futuro económico de las familias mexicanas y el reto de la cultura financiera (Concurso Contacto Banxico 2015)

¿Y  si  el  Banco  de  México  no  controlara  la  inflación?  

 

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Folio de Equipo: 6916461 Título: El control de la inflación, el futuro económico de las familias mexicanas y el reto de la cultura financiera

El Banco de México es la institución autónoma que lleva a cabo una de las tareas más importantes para la economía de la nación, la cual es la procuración de la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda, esto a través de la política monetaria y de distintas herramientas y estrategias que dicha política abarca. Si el Banco de México no cumpliera con este mandato constitucional, veríamos sumergida la economía del país en una espiral inflacionaria que debilitaría al peso mexicano y reduciría el poder adquisitivo de los actores participantes en el ciclo económico. En este sentido, el consumo familiar cobra mucha relevancia por su mayor contribución al Producto Interno Bruto (alrededor del 67%) en comparación con los demás agentes económicos. Por esta razón el presente ensayo pretende defender la economía de las familias mexicanas, explicando la relevancia del cuidado de la clase media bajo un precepto muy importante en nuestros días que es la cultura financiera. México ha experimentado escenarios de grandes inflaciones a lo largo de su historia, tales como las de los años 1986 (105.75%), 1987 (159.17%) y 1988

 

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(51.66%)1. Estas alzas exorbitantes en la inflación, trajeron consigo descontento social,

desaceleración

de

la

economía,

altas

tasas

de

desempleo,

y

empobrecimiento, entre otras muchas consecuencias. Lo anterior afecta gravemente a la economía de corto y largo plazo, y los eventos que se desarrollan en la economía familiar de los mexicanos resultan muy dañinos y difíciles de superar. Actualmente la sociedad mexicana está conformada según su ingreso de la siguiente manera: alrededor del 34% de la población pertenece a la clase media, el 60% a la clase baja, y solamente el 6% se ubica en la clase alta2. Como es sabido México es un país de grandes desigualdades económicas y contrastes sociales, por lo que la intervención del Banco de México es imperativa ante situaciones económicas como crisis e inflaciones; de lo contrario, una consecuencia muy grave sería la reducción de la clase social que más contribuye al pago de impuestos públicos, y representa la fuerza laboral más importante del sector formal, lo cual provocaría el aumento de la brecha entre ricos y pobres. Es posible analizar y explicar los padecimientos que trae consigo la inflación y su impacto en la clase media en específico, pues nuestras familias pertenecen a este estrato, y porque es la que puede hacer una diferencia ejn la realidad de este país. En un escenario en el que no exista un organismo que regule la inflación, los                                                                                                             1

   Organización  México  Maxico.  México,  índice  de  precios  e  inflación  anualizada  

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   Secretaría  de  Economía.  

 

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primeros aspectos de nuestras vidas que se verían afectados serían el poder adquisitivo y el ahorro familiar, lo cual impediría llevar a cabo nuestras actividades de manera habitual y dejaríamos de ser partícipes en la vida económica libre y activa. “La inflación puede ser considerada como un impuesto sobre el valor real del dinero; los individuos destinarán parte de su ingreso a mantener su patrón de consumo, en lugar de utilizarlo para comprar bienes y servicios adicionales o incluso para ahorrar.”3 Tendríamos que restringir nuestra libertad de agencia, de actuar y de decidir sobre nuestro capital, esto al tener que eliminar las actividades de esparcimiento y recreación que realizamos cotidianamente como los son: salir a eventos, comer en restaurantes, ir al cine, comprar ropa nueva, adquirir productos o gastar en servicios y comodidades. Nuestras familias se verían en la necesidad de tener que eliminar cualquier gasto innecesario para poder amortiguar los daños generados por la inflación. La posesión de bienes como automóviles y propiedades se convierten en aspectos superfluos que serían reemplazados por medios de transporte público y en el caso de las propiedades, lo más conveniente resultaría la renta de una vivienda barata y la venta de nuestro patrimonio. Otros aspectos que afectarían a nuestros hogares sería el poder tener acceso a servicios como lo son la educación de calidad y servicios médicos, en cuya ausencia nos veríamos obligados a hacer uso de los servicios proporcionados por el estado, los cuales es una realidad que siguen teniendo muchas deficiencias. El prescindir de una institución reguladora de la inflación,                                                                                                             3

   Banco  de  México,  Importancia  de  la  estabilidad  de  precios.  Efectos  distributivos.  

 

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implicaría que el valor real de los salarios se reduzca drásticamente, restringiendo las oportunidades laborales y provocando la desaceleración de la economía nacional por su impacto multiplicado en la economía familiar. Los aspectos antes mencionados pueden sonar fáciles de eliminar o reemplazar de nuestras vidas como un efecto de una situación económica desfavorable; sin embargo la motivación de superación y éxito a base de trabajo y esfuerzo que nuestras familias de clase media nos han inculcado, y que nos permitirá acceder a una mejor calidad de vida y a un futuro más próspero, se cambiaría por frustración, tristeza y miseria en nuestros hogares mexicanos. Es por esto que la inflación es un mal muy grande y grave para todos, que puede compararse con un impuesto regresivo, que es aquel que afecta en mayor proporción a los agentes con menores ingresos y que son la mayoría en este país. Según el Banco de México “la inflación disminuye el valor real del dinero (billetes y monedas), por lo que es considerado uno de los impuestos más regresivos, pues afecta más a los grupos de la población de menores recursos y que por lo general tienden a mantener la mayor parte de sus ingresos en efectivo”.4 En el contexto económico de México, la clase media se ha convertido en el sostén de la economía del país, debido a que en ella recae la mayor parte de la carga fiscal, son las personas físicas con empleos formales las que pagan más impuestos, y las personas morales con pequeñas y medianas empresas las que                                                                                                             4

 Ibídem  

 

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generan empleos y riqueza en este país. Su consumo representa un gran porcentaje del PIB y contribuye en gran medida al crecimiento y prosperidad del país. Como integrantes de la clase media consideramos que la labor del Banco de México al mantener la estabilidad de precios, ayuda a que nuestro futuro y el de nuestros hijos sea mucho más certero y optimista para nuestras futuras decisiones económicas, como lo son: el comprar, ahorrar, invertir, comerciar y producir. Estas situaciones que estamos aprendiendo hoy las podremos enseñar a nuestros hijos; y poco a poco la cultura financiera impactará a las generaciones futuras y permeará a las clases sociales más bajas que buscarán su prosperidad y mejorarán su economía a partir del cimiento una cultura del cuidado del dinero, del progreso y de solidez financiera. Y ya que el objetivo de muchos jóvenes como nosotros es alcanzar o incluso superar el ingreso de nuestros padres, contribuiremos de esta forma a la propagación de la cultura financiera a partir del cuidado de nuestro capital y de la adopción y adaptación al uso y entendimiento de nuevas herramientas y tecnología financiera. Actualmente nuestra generación enfrenta grandes retos, ya que vivimos una situación de alta competencia laboral con plazas limitadas en donde debemos conformarnos con un salario mínimo insuficiente para vivir una vida libre y digna, y en donde no existen las suficientes oportunidades para poder desempeñarnos en nuestros talentos. Somos los futuros actores de la economía de México y

 

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deseamos desenvolvernos en un país en donde la posibilidad de convertirnos en empresarios y emprendedores no sea una realidad tan distante, que nuestras expectativas de crecimiento económico no se vean restringidas por un sistema que impida y obstruya la capacidad de generar nuestra propia riqueza, ni que se nos castigue con impuestos y gravámenes que cada vez ahorcan más a la clase media. Estos deseos están impulsados por las ganas de convertirnos en ciudadanos que propiciarán la generación de fuentes formales de empleo, amortiguando y reduciendo la exorbitante cantidad de pobreza que existe en nuestro país. No queremos tener que enfrentar la escasez en un país que tiene toda la riqueza necesaria, ni queremos una realidad para nosotros y para nuestros hijos en la cual tengamos que descender en el nivel de ingreso y que nos veamos castigados en nuestro bienestar y poder de compra. No queremos un país inundado de pobres, sino uno con la riqueza bien distribuida, con familias financieramente sanas, que consuman, ahorren, que inviertan y que utilicen herramientas financieras y nuevas tecnologías. Con respecto a la educación financiera, la OCDE la define como: “el proceso por el que los inversores y consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, conceptos y riesgos.” 5Muchas veces las personas no cuentan con la información necesaria para enfrentar de manera certera las situaciones económicas, como lo que implica tener una inflación alta. Las                                                                                                             5

 OCDE.  Educación  financiera.  

 

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reacciones que se tienen en estos casos son dañinas para la economía familiar y pueden desencadenar una serie de malas decisiones que orillan a perder la estabilidad económica, a enfrentar la escasez y la pobreza, e incluso y a descender en deciles en la escala de ingreso. El reto de incentivar una mayor educación financiera en los hogares de la clase media, es que brinda las herramientas necesarias para poder participar activamente en el sistema financiero de nuestro país, y decidir responsablemente sobre nuestras finanzas para la protección del ingreso. Por estas razones proponemos la promoción y el cuidado de la clase media como potencializadora de la economía mexicana. El Banco de México como una de las instituciones más honorables por su trabajo en la estabilidad de la economía mexicana, debe defender con sus herramientas de política monetaria a la clase media mexicana y solicitar otras instancias gubernamentales como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la coordinación en sus políticas para su protección y fomento. Consecuentemente esto llevará a la estabilización de la economía en varios ámbitos. El Banco de México podría crear concursos para emprendedores que tengan ideas nuevas para la creación de empresas mexicanas y con estas, ayudar a la economía de la nación a crecer; a cambio, dichas empresas pueden comenzar a financiar programas de educación financiera en escuelas públicas y privadas, y a desarrollar programas de información financiera para la inclusión de las clases más pobres de México que son las que menos participan en éste

 

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sistema. Sería un ciclo en el que todos los sectores se verían involucrados y activos y beneficiados. Así también, se debe apostar a la clase media como propulsora de la educación financiera sobre todo a través de los jóvenes, para la inclusión y acceso al sistema financiero. Nosotros los jóvenes somos quienes podremos enseñar e inculcar la cultura financiera a las generaciones que vienen, pues nos es fácil adaptarnos y entender las nuevas tecnologías. Por el futuro de México y de su economía, el Banco de México debe fomentar y apostarle a la cultura financiera para que se transmita a cada rincón de nuestra nación. Finalmente el desafío del control de la inflación es una labor que el Banco de México ha sabido realizar de manera exitosa en los últimos años (alcanzando el registro histórico de su control por debajo del 3% en el presente año).Una buena política monetaria sumada al cuidado y fomento del crecimiento de la clase media, con cada vez más cultura financiera permitirá que no se genere más desigualdad social. Creemos que sí hay una luz de esperanza para nosotros los jóvenes mexicanos que nos alumbra el camino hacia un México más próspero y hacia una vida con la que soñamos y merecemos. El reto es de todos.

 

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Bibliografía: Banco de México . "Política monetaria e inflación, material educativo . "Banxico.org. 2015. Banco de México . 08/10/2015. http://www.banxico.org.mx/divulgacion/politicamonetaria-e-inflacion/politica-monetaria-inflacion.html Ing. Manuel Aguirre Botello. "México, índice de precios e inflación anualizada. "MexicoMaxico.org. 2015. Organización México Maxico. 08/10/2015 http://www.mexicomaxico.org/Voto/InflacionMexico.htm INEGI. "Cuantificando la clase media en México: un ejercicio exploratorio . "INEGI.org. 2015. Instituto Nacional de Estadística y Geografía . 08/10/2015 http://www.inegi.org.mx/inegi/contenidos/investigacion/Experimentales/Clase_media/ doc/clase_media_resumen.pdf. Lorenzo Martínez Trigeros. "El efecto de la inflación en la distribución del ingreso. "Banxico.org. 1998. Banco de México. 08/10/2015 http://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-discursos/publicaciones/documentos-deinvestigacion/banxico/{5713C133-3FA7-179E-F854-8FF84F108BB2}.pdf. Forbes Staff. "¿A cuál clase perteneces?." Forbes Magazine México 17/05/2014: Forbes Magazine . 08/10/2015 http://www.forbes.com.mx/a-cual-clase-social-pertenecessegun-la-se/. Ministerio de Economía y Competitividad. "“Próximos retos: de las políticas a las prácticas eficientes”. "OCDE. 2015. OCDE. 09/10/2015 http://www.oecd.org/finance/financialeducation/50347719.pdf. Ana Luisa Graue Russek. Fundamentos de economía . México : Pearson Education, 2009. Ben Bernanke Principios de Economía. España: Ben Mc Graw Hill, 2007.

 

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