Dirección de operaciones en el sector Bancario

LA DIRECCIÓN DE OPERACIONES EN EL SECTOR BANCARIOJorge Crespo Martín LA DIRECCIÓN DE OPERACIONES EN EL SECTOR BANCARIOJorge Crespo Martín
LA DIRECCIÓN DE OPERACIONES EN EL SECTOR BANCARIO
Jorge Crespo Martín

LA DIRECCIÓN DE OPERACIONES EN EL SECTOR BANCARIO
Jorge Crespo Martín


















Profesora: Celia RevillaProfesora: Celia Revilla
Profesora: Celia Revilla
Profesora: Celia Revilla
BIBLIOGRAFÍA
- Enciclopedia ESPASA
- Página web oficial del Banco de España (http://www.bde.es)
- Página web oficial del European Central Bank (http://www.ecb.com)
- Departamento Investigación y financiación Universidad Autónoma de Madrid (2011, Francisco Pérez Hernández, "Matemáticas financieras")
- LEANSIS Productividad, equipo de consultoría de procesos productivos y operacionales (http://www.leansisproductividad.com/)
- GRADUATELAND: Ofertas de empleo de dirección de operaciones en sectores financieros, para observar las cualidades requeridas.


















ÍNDICE
1 ¿Por qué este tema?
2 ¿Qué es la dirección de operaciones?
3 El director de operaciones financieras
4 Dirección de operaciones bancarias desde un enfoque Just in time (JIT)





















¿Por qué este tema?

En primer lugar me gustaría exponer por qué he elegido este tema y no otro. Personalmente siempre he tenido vocación por las finanzas, los mercados financieros y los mercados bursátiles. La dirección de producción no me llama demasiado la atención (además de que los ingenieros industriales suelen ocupar estos puestos), así que he decidido enfocar el trabajo a lo mío, a los departamentos financieros.


¿Qué es la Dirección de Operaciones?

Las Operaciones tienen que ver con la forma en que las compañías producen bienes y servicios. Para la mayoría de las empresas, la producción y distribución de bienes y servicios es su razón de existencia, ya sean privadas o de financiación pública, con fines de lucro o sin ánimo de lucro, grandes o pequeñas, de manufactura o de servicios.

La Dirección de Operaciones se encarga de las decisiones relacionadas con el diseño, la gestión, y la mejora de las operaciones.








Diseñar, gestionar, y ofrecer servicios· Modelos de excelencia en servicios · Diseño de garantías de servicio· Operaciones en servicios · Uso de tecnología en serviciosDiseñar, gestionar, y ofrecer servicios· Modelos de excelencia en servicios · Diseño de garantías de servicio· Operaciones en servicios · Uso de tecnología en serviciosFabricar, comprar, almacenar, y distribuir bienes· Planificación y programación de la producción· Gestión de compras· Gestión de inventarios· Logística· Gestión de la Cadena de Abastecimiento y Distribución (Supply Chain Management)Fabricar, comprar, almacenar, y distribuir bienes· Planificación y programación de la producción· Gestión de compras· Gestión de inventarios· Logística· Gestión de la Cadena de Abastecimiento y Distribución (Supply Chain Management)Calidad· Calidad de servicio· Medida de la satisfacción de los clientes· Procesos de mejora de calidad· Aseguramiento de calidad· Modelos de excelencia / Calidad totalCalidad· Calidad de servicio· Medida de la satisfacción de los clientes· Procesos de mejora de calidad· Aseguramiento de calidad· Modelos de excelencia / Calidad totalProyectos / Dirección de eventos · Gestión de proyectos· Portfolios de proyectosProyectos / Dirección de eventos · Gestión de proyectos· Portfolios de proyectosOperaciones (y organizaciones) como procesos· Análisis y mejora de procesos· Gestión por procesos· Reingeniería de procesosOperaciones (y organizaciones) como procesos· Análisis y mejora de procesos· Gestión por procesos· Reingeniería de procesos
Diseñar, gestionar, y ofrecer servicios

· Modelos de excelencia en servicios · Diseño de garantías de servicio
· Operaciones en servicios · Uso de tecnología en servicios

Diseñar, gestionar, y ofrecer servicios

· Modelos de excelencia en servicios · Diseño de garantías de servicio
· Operaciones en servicios · Uso de tecnología en servicios

Fabricar, comprar, almacenar, y distribuir bienes

· Planificación y programación de la producción
· Gestión de compras
· Gestión de inventarios
· Logística
· Gestión de la Cadena de Abastecimiento y Distribución
(Supply Chain Management)

Fabricar, comprar, almacenar, y distribuir bienes

· Planificación y programación de la producción
· Gestión de compras
· Gestión de inventarios
· Logística
· Gestión de la Cadena de Abastecimiento y Distribución
(Supply Chain Management)

Calidad

· Calidad de servicio
· Medida de la satisfacción de los clientes
· Procesos de mejora de calidad
· Aseguramiento de calidad
· Modelos de excelencia / Calidad total

Calidad

· Calidad de servicio
· Medida de la satisfacción de los clientes
· Procesos de mejora de calidad
· Aseguramiento de calidad
· Modelos de excelencia / Calidad total

Proyectos / Dirección de eventos

· Gestión de proyectos
· Portfolios de proyectos

Proyectos / Dirección de eventos

· Gestión de proyectos
· Portfolios de proyectos

Operaciones (y organizaciones) como procesos

· Análisis y mejora de procesos
· Gestión por procesos
· Reingeniería de procesos
Operaciones (y organizaciones) como procesos

· Análisis y mejora de procesos
· Gestión por procesos
· Reingeniería de procesos


Además, el director de operaciones presenta ciertos objetivos específicos como pueden ser:

- Identificar los elementos de control en el ámbito de las operaciones, como son compras, recursos humanos, producción y logística, entre otros.

- Conocer las diferentes estrategias de control aplicables en los departamentos dependientes de operaciones

- Entender la relación de la función de operaciones con el resto de las funciones mediante la planeación y gestión de la estrategia.

- Evaluar y seleccionar los diferentes sistemas de mejoramiento de las operaciones propios de las empresas de clase mundial



El jefe de operaciones o director de operaciones (del inglés chief operating officer o COO) de una empresa es el ejecutivo responsable del control de las actividades diarias de la corporación y de manejo de las operaciones (OM).

El jefe de operaciones es uno de los puestos más altos en una organización y reporta directamente al director ejecutivo (CEO) o a la junta de directores de la empresa.

En las últimas décadas todos los especialistas en temas empresariales coinciden en que el área de operaciones debería haber sido, debe ser y deberá continuar siendo un pilar básico e imprescindible para la competitividad de las empresas.

Los estudios y análisis que se han realizado sobre el llamado "milagro japonés" han demostrado que su pilar fundamental era su capacidad para llevar a cabo una fabricación más eficaz, más eficiente, más económica, más fiable y de superior calidad.

Por tanto, y con independencia de que los outputs que genere la empresa – sean productos o sean servicios -, su área de operaciones es un elemento fundamental dentro del sistema empresa, y debe ser estructurada, implantada, gestionada y controlada correctamente para que se convierta en real su probada y total contribución potencial a la consecución de los objetivos estratégicos, tácticos y operativos de la compañía.

El Área de Operaciones en el ámbito de los negocios -sean empresas industriales o de servicios – incorpora algunas características particulares:
- Tiene bajo su gestión los principales recursos, tales como: instalaciones, bienes de capital, materiales e inversiones en activos corrientes.

- Es el área donde generalmente labora el mayor número de personas.

- Contiene las actividades y tareas que hacen viable la oferta concreta del negocio.

- En ella se desarrollan la necesaria innovación y la capacidad de respuesta ante cambios del entorno que involucra a las personas en su propio campo de acción.

- La gestión inadecuada de las operaciones tiene un efecto adverso inmediato en los resultados del negocio, en el ánimo y actitud de las personas.

Esto afectará la posición competitiva de la empresa. La gestión y orientación de las Operaciones pretende concebir, elaborar y entregar un conjunto de productos que permitan satisfacer las necesidades reales del usuario en términos convenientes de valor utilitario, cantidad, oportunidad y costo. Por ende, se persigue planificar, diseñar, manejar, controlar, producir y entregar bienes de calidad aprovechando racionalmente diversos recursos que incluyen el aporte del hombre.

La gestión integrada de las operaciones es cada vez más un factor determinante en la mejora de la competitividad, ya que permite una optimización adecuada de los recursos y un aumento de la eficiencia en la respuesta a las necesidades del cliente.

Conseguir estos objetivos requiere de un análisis exhaustivo de la cadena de operaciones por tal de definir las acciones de mejora para implantar la solución más adecuada a las características de cada empresa. La Dirección de Operaciones ayuda a llevar el factor clave de diferenciación del nivel de servicio que la empresa da a sus clientes.





EL DIRECTOR DE OPERACIONES FINANCIERAS

OBJETIVO DEL CARGO

Apoyar el diseño, implementación y mantenimiento de modelos cuantitativos, de gestión de riesgos y de asignación óptima de activos, de la Dirección de Operaciones Financieras, que permitan alcanzar los objetivos financieros del. Participar en la construcción de programas de entrenamiento, servicios y productos ofrecidos por la Institución.

ÁREAS DE RESPONSABILIDAD

1. Contribuir al diseño y actualización de modelos cuantitativos y estudios
financieros o económicos necesarios para la gestión de los portafolios de
inversión.

2. Realizar el seguimiento macroeconómico de los mercados donde mantengan
exposiciones los portafolios administrados, sin incluir las economías de los países miembros.

3. Participación en cursos y seminarios organizados para bancos centrales y clientes.

Las cualidades principales de un director de operaciones financieras son:

Profesional con postgrado en áreas de economía, estadística, finanzas, ingeniería, matemáticas o de perfil cuantitativo.
Experiencia en el desarrollo y aplicación de modelos cuantitativos relacionados con el proceso de inversión. (riesgo-retorno, análisis de crédito y manejo de portafolios de renta fija. Modelos de pronóstico de variables macroeconómicas.



LAS OPERACIONES FINANCIERAS

Al fin y al cabo, una entidad financiera, ya sea un banco, banco de inversión, prestamistas… ofrecen una serie de servicios, rentabilidad, cuentas corrientes, fondos de inversión… En las últimas décadas se ha trabajado mucho en los productos financieros, desarrollados por ingenieros financieros o derivados. Estos productos financieros pueden ser desde ETFs simples (Exchange Traded Funds) o futuros y forwards a CDOs, uno de los productos más complejos que ocasionaron el estallido de la burbuja de crédito en EEUU. Pero estos productos financieros seguirán siendo gestionados por el departamento de operaciones financieras.

Los productos financieros más comunes serán los derivados. Un derivado financiero o instrumento derivado es un producto financiero cuyo valor se basa en el precio de otro activo. El activo del que depende toma el nombre de activo subyacente, por ejemplo el valor de un futuro sobre el oro se basa en el precio del oro. Los subyacentes utilizados pueden ser muy diferentes, acciones, índices bursátiles, valores de renta fija, tipos de interés o también materias primas.

Un caso muy simple de departamento de operaciones que podemos encontrar en empresas de carácter financiero y en el mejor podemos observar el funcionamiento de este departamento será en los bancos centrales. En el caso del Banco de España, el departamento del que hablo se denomina departamento de Dirección General de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago

La Dirección General de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago desarrolla las siguientes funciones:

- La ejecución de las operaciones del Banco de España en su condición de banco central y miembro del Eurosistema.

- La gestión del oro, reservas en divisas y activos financieros en euros propiedad del Banco de España.

- La prestación de servicios financieros de la Deuda Pública.

- La prestación de los servicios de pago y demás operaciones bancarias al
Tesoro y a otros entes del Sector Público

- La promoción y vigilancia del adecuado funcionamiento de los sistemas e instrumentos de pago.

- La gestión del sistema de liquidación de grandes pagos TARGET2-BE.

- La puesta en circulación, retirada, canje, custodia y recirculación de billetes y monedas de curso legal.

- El cuidado de la calidad y autenticidad de los billetes y monedas en circulación, así como la supervisión y control de los participantes en el tratamiento y manejo del efectivo.

DIRECCIÓN DE OPERACIONES BANCARIAS DESDE UN ENFOQUE JUST IN TIME

Para finalizar el trabajo me gustaría añadir un fragmento, que trata de explicar los "7 desperdicios del sector bancario" desde el enfoque Just In time.

Taichii Ohno identificó 7 desperdicios aplicables a cualquier proceso. Vamos a ver en banca cómo serían estos desperdicios:

1.- Esperas: Procesos que necesitan de autorización. Información que no llega. Operaciones que se retrasan no cumpliendo plazos. Al final el perjudicado siempre es el cliente.

2.- Movimiento: Siéntese en una butaquita cómoda en cualquier entidad bancaria, observe...personal del banco con papeles en la mano que van y vienen. Búsqueda de documentos en impresoras alejadas. Personal en ventanilla que sale de su pecera para buscar un formulario...

3.- Defectos: ¿Qué ocurre si cumplimentamos mal un formulario? Cuando se revisa (pasado un tiempo), alguien detecta el error confirmándolo y luego hay que corregirlo. Esto es un "defecto en el proceso". Si cuando un cliente entrega la documentación se revisa en el momento y se identifican posibles errores, evitamos ese "retrabajo".

4.- Sobreprocesos: Duplicar alguna actividad o bien que por costumbre o rutina no se haya mejorado algún proceso. Quizás si el cliente quiere una información somera sobre algún producto, no hay que realizar una presentación con gráficos y fotos de colores. La idea es optimizar el tiempo y los recursos y no hacer de un proceso simple algo largo en el tiempo innecesariamente.

5.- Inventarios: Acumulación de papel, productos que son obsoletos pero que las organizaciones no se deshacen de ello. Es decir, exceso de materia prima. En un banco te pueden ofrecer un producto, enseñarte un díptico y darse cuenta a los 15 minutos que es antiguo; que ya hay un producto novedoso y que existe un díptico con la información más actualizada (y que no teníamos a mano). Un mal inventario puede dar lugar también a errores.

6.- Sobreproducción: Se hace una campaña de un nuevo producto y se le ofrece a todo el mundo indiscriminadamente. Una campaña bien diseñada y yendo al perfil adecuado de cliente aumentaría la probabilidad de éxito y no "desgastaría" con llamadas innecesarias a clientes no potenciales.

7.- Habilidades personales: Las personas son recursos que no se utilizan convenientemente. Seguro que muchos empleados de banca podrían aportar mucho en los procesos y proponer mejoras. No aprovechar la experiencia del equipo para identificar, informar y resolver procesos llenos de desperdicios, es un desperdicio en sí mismo.